25 Indolor Maneiras de Economizar Dinheiro Quando Seu Salário Já Está Esticada Fina

você já se perguntou por que é tão difícil guardar dinheiro, mesmo quando você cortar o cabo e as refeições fora de casa, e nunca tive um latte hábito?

uma das razões pelas quais é tão difícil economizar é que suas despesas fixas — as que permanecem as mesmas a cada mês, como aluguel ou hipoteca, pagamentos de carros, impostos sobre a propriedade e prêmios de seguro — tendem a ser suas maiores contas. Estes não são exatamente fáceis de reduzir. Claro, você pode reduzir o aluguel mudando-se para um lugar menor, mas mudar-se também é caro.

não temos um truque mágico de economia de dinheiro que enviará o saldo da sua conta bancária subindo, mas há muitas maneiras pequenas de reduzir a escala. E as pequenas coisas se somam. Continue lendo se estiver pronto para começar a economizar.

como começar a economizar: Defina suas metas primeiro

obtemos que fazer um orçamento classifica lá em cima com uma consulta de dentista ou viagem ao DMV em termos de coisas que você prefere fazer. Mas é o seu primeiro passo essencial quando você quer começar a economizar dinheiro.

Felizmente, os melhores aplicativos de Orçamento facilitam o controle de seus gastos e identificam áreas onde você pode reduzir. Apenas certifique-se de vasculhar as despesas de vários meses para ter uma verdadeira noção de onde seu dinheiro está indo. Não se esqueça das despesas que você não encontra todos os meses, como presentes de Natal e registro de carro.

se você não definir metas, a única coisa que o orçamento fará é fazer você se sentir terrível sobre o pouco dinheiro que você está economizando. Para se motivar para tornar o salvamento uma prioridade, explique por que você está salvando.

pense nas metas de curto prazo que você espera alcançar no próximo ano ou dois. Construir um fundo de emergência para sua família, fazer um adiantamento em uma casa ou economizar para férias pode caber aqui. Considere também seus objetivos de longo prazo, como colocar mais dinheiro em um plano de 529 para seu filho ou economizar para a aposentadoria.

25 dicas de como economizar dinheiro se o seu salário for esticado fino

Aqui estão 25 ideias para economizar mais dinheiro. A boa notícia é que não há nada que você tenha que cortar. Se realmente importa para você, vá em frente e continue gastando com isso. Você pode encontrar outras coisas para eliminar que não causarão muita dor.

tempo suas compras como um profissional.

você pode não ser capaz de cronometrar um reparo do carro ou vet bill, mas com compras discricionárias, saber quando obter as melhores ofertas pode significar grandes economias. Precisa de uma TV? Espere até janeiro, quando os modelos do ano passado são descontados para abrir espaço para os novos. Procurando móveis novos? Os varejistas costumam limpar suas ações em torno do Dia da Independência, tornando o horário nobre de julho para marcar móveis baratos.

uma mulher sorri enquanto segura uma bebida e um submarino que ela recebeu de graça dos Submarinos de Jersey Mike.
Robin Hartill marcou um sub aniversário livre ela tem de Jersey Mike Subs em São Petersburgo, Fla. Tina Russell / The Penny Hoarder

domine a arte de conseguir coisas de graça.Tornar-se um eremita não é a única maneira de economizar dinheiro. Há muitas maneiras de obter coisas grátis ou se divertir no barato. Algumas das nossas ideias favoritas:

  • Use o Facebook e o Nextdoor. Antes de desembolsar coisas como móveis ou equipamentos para bebês, confira grupos buy nothing em plataformas como Facebook e Nextdoor para ver se um de seus vizinhos está procurando se livrar de algo semelhante.
  • marque comida grátis baixando um aplicativo. Muitas redes de restaurantes oferecem brindes ou ofertas de BOGO para baixar seus aplicativos. Você sempre pode excluí-los depois de aproveitar se não quiser a tentação ao seu alcance.
  • obtenha coisas grátis apenas por nascer. Você pode marcar toneladas de brindes de aniversário se o seu grande dia está chegando — muitas vezes não apenas no seu aniversário real, mas a qualquer momento durante o seu mês de nascimento.
  • confira sua biblioteca local para entretenimento gratuito. Seu cartão de biblioteca não é apenas um passe para conferir livros feitos de árvores mortas. Muitos aplicativos de biblioteca gratuitos permitem que você acesse ebooks, Filmes, músicas e muito mais sem pagar um centavo.
  • troque bens ou serviços com outra pessoa. Aprender a trocar pode ajudá-lo a obter o que precisa sem gastar dinheiro.

esmague sua dívida de cartão de crédito de uma vez por todas.

a APR média para as pessoas que carregam dívida de cartão de crédito é bem mais de 16%. Seu banco salta de alegria quando você não paga seu saldo porque está ficando rico com todo esse interesse. Pare de preencher os cofres do seu banco e termine com sua dívida de cartão de crédito para sempre. Algumas táticas para tentar:

  • o método da bola de neve da dívida, onde você ataca o menor saldo primeiro.
  • o método da avalanche da dívida, onde você se concentra no cartão com a maior taxa de juros.
  • um empréstimo de consolidação da dívida, onde você mescla suas dívidas em um único pagamento. Esta é apenas uma boa opção se você estiver baixando suas taxas de juros.
  • um cartão de crédito de transferência de saldo, onde você transfere seus saldos para um cartão com uma taxa de juros promocional de 0%. Esse período de juros zero normalmente dura apenas de 12 a 18 meses, portanto, essa abordagem é melhor se você não tiver toneladas de dívidas.

Flex taxas de juros baixas para sua vantagem.

as taxas de juros são historicamente baixas, o que significa que a conta de poupança de alto rendimento que era uma vez-ahem, em 2019 — estragou você com 2% ou 3% APY provavelmente está pagando bem abaixo de 1%. O outro lado é que você pode usar essas taxas de juros ridiculamente baixas para economizar dinheiro Refinanciando sua hipoteca. Uma boa regra de ouro: refinanciar quando você pode reduzir sua taxa de juros em 1 ponto percentual ou mais, já que você terá que pagar os custos de fechamento.

abaixe seus pagamentos de empréstimos estudantis.

se você está lutando para pagar empréstimos estudantis, converse com seus servicers sobre se um plano de reembolso orientado para a renda é uma opção para seus empréstimos federais. Esses planos estenderão seu reembolso ao longo dos 10 a 20 anos padrão-e se você ainda tiver um saldo após 20 anos, ele será perdoado, embora você ainda deva impostos de renda. Se você tem empréstimos estudantis privados, verifique com seus servicers se há uma maneira de reduzir seus pagamentos de dívidas.

uma pessoa prepara refeições em casa.Para economizar tempo e dinheiro comendo fora, Shane e Melissa Courtney preparam seus almoços e jantares em sua casa em Tampa. Eles fazem compras em um mercado local de agricultores e usam vegetais mais baratos, como repolho. Eles também compram itens a granel como macarrão de arroz da Amazon. Chris Zuppa / The Penny Hoarder

faça a preparação da refeição. Não exageres.

Mercearias jogar todos os tipos de jogos mentais sorrateiros com você, e você é mais vulnerável se você comprar enquanto você está atormentado e hangry. Uma ótima maneira de combater suas táticas de arrebatar dinheiro é fazer uma lista de compras e dedicar algumas horas à preparação de refeições todas as semanas.

mas não fique muito ambicioso aqui. Se você é um viciado em UberEats cuja despensa consiste em três especiarias, você está se preparando para o fracasso se você planeja cozinhar 21 refeições por semana. Comece com um objetivo mais razoável, como fazer seu próprio café da manhã e almoço todos os dias, além de jantar três noites por semana.

Pro Tip

só compre a granel se estiver comprando produtos que tenham uma longa vida útil ou ingredientes que você tenha espaço suficiente para freezer para armazenar para futuras receitas.

esprema cada centavo que puder do seu empregador.

não estamos falando apenas de negociar seu salário e pedir um aumento quando você o ganhou-embora ambos sejam essenciais, embora desajeitados. Para construir suas economias de longo prazo, certifique-se de não deixar dinheiro livre na mesa. Contribua o suficiente para obter a correspondência completa de aposentadoria do seu empregador se ele oferecer um plano 401(k). Se você tem uma conta de poupança de saúde, Aproveite todas as contribuições correspondentes para isso também. Você pode usar o dinheiro que você economiza para suas próprias despesas, do seu cônjuge ou de um membro da família dependente.

tem um aumento? Parabéns, mas não gaste.

seus gostos ficam mais sofisticados toda vez que você recebe um aumento? Esse fenômeno é chamado de inflação de estilo de vida, e é um notório assassino de poupança. Você não precisa viver como se estivesse com um salário básico para sempre, mas faça um plano para o seu futuro aumentar para que suas despesas de vida aumentem a uma taxa mais lenta do que seu salário. Por exemplo, planeje economizar metade do seu próximo aumento salarial e reduzir o resto em economias.Seja cético quando algo parecer um acordo.

frete grátis se você gastar apenas mais $11? Afaste-se do carrinho de compras digital. Se você está sendo persuadido a gastar mais alguns dólares por algo que é “grátis”… bem, realmente não é grátis.

jogar o jogo de recompensas de cartão de crédito é outro bom exemplo. Sim, você pode marcar passagem aérea gratuita e dinheiro de volta. Mas só é grátis se você não gastar mais para obter essas recompensas, e se você pagar seu saldo na íntegra todos os meses. Caso contrário, você vai desembolsar muito mais em interesse do que você está recebendo em recompensas.

uma mulher sorri enquanto olha para o laptop. Ela está sentada em um sofá azul e tem rosa no cabelo.
Getty Images

cancelar compras automatizadas para Não-necessidades.

reduzir gastos irracionais não é apenas cortar compras na Amazon tarde da noite e compras de supermercado por impulso. Você provavelmente tem assinaturas mensais e assinaturas que estão drenando sua conta bancária a cada mês para coisas que você raramente, se alguma vez, usa.

uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é olhar atentamente para associações de ginásio, serviços de streaming, caixas de assinatura e qualquer outra coisa que você paga automaticamente para cada mês. Se você não o usou no mês passado, provavelmente pertence ao bloco de corte. Também esteja atento a quaisquer testes gratuitos que você esqueceu de cancelar.

Pro Tip

evite armazenar suas informações de cartão de crédito e débito em sites nos quais você compra com frequência. Você tornará mais difícil para si mesmo gastar sem pensar.

encontre ventosas de energia que estão aumentando sua conta elétrica.

Não, Não vamos dizer-lhe para investir milhares de dólares em painéis solares para sua casa como uma maneira de economizar dinheiro em sua conta de energia elétrica. Mas existem alguns truques baratos que podem ajudá-lo a economizar dinheiro em utilitários. Coisas simples, como trocar regularmente filtros de ar e mudar para lâmpadas mais eficientes, podem fazer uma grande diferença nos custos de energia.

repare o que está quebrado em vez de comprar um novo.

só porque algo está quebrado não significa que está destruído. Ao aprender algumas técnicas básicas de bricolage, você pode fazer seus produtos levemente danificados como novos novamente sem descascar para reparos. Por exemplo, aprender alguns pontos básicos de costura o ajudará a consertar suas roupas para você e sua família, mesmo que você não tenha uma máquina de costura. Existem muitas maneiras de aprender habilidades de reparo em casa gratuitamente online.

mas para grandes reparos, saiba quando chamar um profissional. Vale a pena o custo quando você está consertando um item grande ou fazendo qualquer coisa que possa comprometer sua segurança.

economize dinheiro em medicamentos prescritos.

se você tem seguro de saúde ou não, muitas vezes vale a pena fazer algum trabalho de detetive antes de preencher suas prescrições. Se você é um membro do Amazon Prime, pode economizar até 80% em medicamentos genéricos e 40% em medicamentos de marca registrada na Amazon Pharmacy, se não tiver seguro. Mesmo se você tiver seguro, um cartão de prescrição de medicamentos pode ajudá-lo a economizar dinheiro. Você pode pedir ao seu farmacêutico para executar o custo usando seu seguro e o cartão para descobrir qual opção é mais barata.

se um medicamento é caro porque você tem que pagar por ele fora do bolso ou sua companhia de seguros coloca-lo em um nível caro, fale com o seu médico ou farmacêutico. Uma alternativa de baixo custo pode estar disponível. Para medicamentos de venda livre, compre sempre genéricos. O FDA exige que os medicamentos genéricos sejam quimicamente idênticos aos seus homólogos de marca mais caros.

abandone seu plano de telefone celular se você tiver uma operadora importante.

você não precisa se preocupar com o serviço irregular ao mudar para um plano de telefone celular com desconto. A maioria dos planos de desconto são executados na rede de uma das quatro principais operadoras, então a única coisa que você precisa perder é sua conta fora de mão. Dependendo do plano, você pode ter restrições de dados. Alguns também exigem um dispositivo desbloqueado.

Encontre o dinheiro que você esqueceu há muito tempo.

algumas estratégias de economia de dinheiro exigem uma quantidade ridícula de disciplina. Então, aqui está um truque super fácil que poderia lhe dar um rápido impulso de economia em apenas três minutos. Descubra se alguém lhe deve dinheiro pesquisando o site de propriedades não reclamadas do seu estado.

pelo menos 1 em cada 10 americanos perdeu dinheiro esperando para ser reivindicado. Você pode encontrar dinheiro de depósitos de segurança antigos ou contas bancárias, ou mesmo uma apólice de seguro de vida que você não percebeu que um ente querido o deixou. A chave para fazer um trabalho inesperado único para você é usá-lo propositalmente. Isso pode significar poupar ou investir seu dinheiro, ou colocá-lo em dívida.

obtenha dinheiro para trocar de banco.

outra maneira de obter uma infusão rápida de dinheiro: Troque as contas bancárias. Algumas das melhores promoções bancárias lhe darão US $500 ou mais apenas para abrir uma nova conta. Apenas certifique-se de ler as letras miúdas, já que uma conta bancária com taxas ridículas ou requisitos mínimos de saldo pode custar muito caro.

seja estratégico sobre sua restituição de imposto.

alguns tipos de finanças pessoais Irão envergonhá-lo por obter um grande reembolso de impostos porque você está dando ao Tio Sam um empréstimo sem juros. Nós dizemos, faça o que funcionar para você. Opte por ter menos dinheiro retido do seu cheque de pagamento se você realmente o salvar ou aplicá-lo em direção à dívida. Mas se a ideia de um reembolso de impostos Gigante o motiva, não há problema em fazer o cofrinho do IRS play. Basta fazer um plano de como gastar seu reembolso de imposto que vai pagar a longo prazo. Algumas das nossas ideias favoritas:

  • coloque-o em sua conta poupança para uma emergência ou despesas futuras.
  • pague seu cartão de crédito com juros mais altos.
  • Faça uma hipoteca extra ou pagamento de carro.
  • dê um impulso ao seu Roth IRA.
  • coloque-o no fundo da faculdade do seu filho.
uma pessoa anda de bicicleta no parque enquanto o sol se põe.
Aileen Perilla/The Penny Hoarder

viaje em duas rodas sempre que possível.

mesmo que não seja viável abandonar seu carro, o deslocamento de bicicleta alguns dias por semana pode ajudá-lo a economizar dinheiro em despesas óbvias, como gás e estacionamento. Mas há um Bônus aqui: quando você está em sua bicicleta, você pode caber muito menos em sua cesta ou mochila do que no porta-malas do seu carro. Portanto, se você tem o hábito de fazer viagens extras ao supermercado ou parar para levar para casa, viajar de bicicleta reduz a tentação.

cancelar o seguro que você não precisa.

o seguro pode parecer um otário de dinheiro, porque espero que você não precise usá-lo com muita frequência. Ter seguro de proprietário suficiente ou seguro de locatário, seguro de carro e seguro médico é uma das melhores maneiras de evitar que uma emergência destrua suas finanças.

dito isto, alguns tipos de seguro são um desperdício de dinheiro. Por exemplo, você provavelmente não precisa de seguro de colisão ou seguro abrangente em um carro que é pago se for mais velho e um fender-bender longe do céu de sucata. Você pode não querer pagar por seguro de acidentes ou seguro de doença crítica, porque as circunstâncias pelas quais eles o cobrirão são tão limitadas. Mesmo o seguro de vida pode não valer o custo se você for solteiro sem dependentes.

Pro Tip

você pode obter descontos no seguro agrupando sua cobertura. Por exemplo, você pode economizar dinheiro obtendo seu seguro de carro e locatário da mesma empresa.

faça um desafio sem gastos

Duh. Parece tão fácil: economizar dinheiro, apenas não gaste. Mas fazer um desafio sem gastar, onde você se compromete a não gastar dinheiro durante um determinado período — Seja um mês, uma semana ou mesmo um único dia — pode ajudá-lo a reinar em seus gastos.

ou você pode tentar uma versão modificada. Faça um desafio de despensa, onde você evita a Mercearia e usa os ingredientes que tem em mãos para alimentar sua família. Ou construa um guarda-roupa cápsula, onde você seleciona um certo número de itens de vestuário e faz deles o seu único guarda-roupa para o período de sua escolha.

os estudantes higienistas dentais trabalham nos dentes das pessoas em uma clínica.
os alunos trabalham em pacientes na clínica de Higiene Dental Do St. Petersburg College em Pinellas Park, Fla. Chris Zuppa / The Penny Hoarder

encontre serviços com desconto em escolas profissionais

se você está procurando maneiras de economizar dinheiro em serviços caros, às vezes vale a pena deixar um aluno praticar em você. Você pode obter serviços como tratamentos de beleza, sonogramas e massagem terapêutica em descontos íngremes de escolas profissionais locais. Se você mora perto de uma universidade e é realmente corajoso, pode até obter um trabalho odontológico de baixo custo de um dentista estudantil.

Obtenha ajuda financeira gratuita ou de baixo custo

se você está lutando para manter seu orçamento ou manter seus gastos sob controle, não há problema em pedir ajuda. Você não precisa gastar muito dinheiro para trabalhar com um profissional financeiro. Ao contrário dos planejadores e consultores financeiros, que muitas vezes atendem a pessoas com maior patrimônio líquido, um conselheiro financeiro é treinado para ajudar pessoas comuns a administrar seu dinheiro no dia a dia. Muitos oferecem seus serviços a pouco ou nenhum custo através de um banco, escola ou sem fins lucrativos, ou eles praticam por conta própria e usam uma escala deslizante com base em sua renda.

encontre maneiras de ganhar dinheiro extra.

não há como contornar este: mesmo quando você tem um orçamento básico, às vezes economizar dinheiro simplesmente não é possível. Uma razão é que seus custos fixos, como seu aluguel ou hipoteca, seguro médico e pagamentos de carro são muitas vezes suas maiores despesas — e essas são as mais difíceis de diminuir.

se você cortou tudo o que pode e ainda não pode economizar, é hora de encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra. Mudar para um emprego com salários mais altos nem sempre é realista, mas você ainda pode assumir uma agitação lateral, encontrar um trabalho em casa que você pode fazer meio período ou fazer dinheiro extra vendendo coisas online.

encontre maneiras baratas de se tratar.

qualquer plano de economia bem-sucedido tem um pouco de flexibilidade integrada para que você possa se tratar de vez em quando. Em vez de beber no happy hour, compre uma garrafa de vinho boa, mas barata, para desfrutar em casa. Tenha UM DIA DE SPA DIY usando ingredientes simples que você provavelmente tem à mão. Se você está preso em casa há muito tempo, pode atualizar a aparência da sua casa sem gastar um centavo.

fale sobre suas lutas e seus sucessos.

uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é dizer a outras pessoas que você está tentando economizar dinheiro. Fazer isso pode ajudá-lo a preparar seus amigos e familiares para quando eles ouvirem que você diz não para se juntar a eles quando eles sugerem planos caros.

mas essa não é a única vantagem. É fácil sentir que você é o único que está lutando para economizar dinheiro, especialmente quando você percorre o Instagram. Mas você está longe de estar sozinho. Encontre outras pessoas que estão tentando economizar dinheiro, seja dentro do seu círculo social ou conectando-se com uma comunidade online com ideias semelhantes. Você pode trocar dicas para economizar dinheiro e encontrar incentivo quando os tempos são difíceis.

e quando você atingir suas metas de poupança, não importa o quão grande ou pequeno? Pague para a frente. Fala sobre isso. Deixe os outros saberem exatamente como você conseguiu economizar dinheiro — e que eles também podem fazer isso.Robin Hartill é um planejador financeiro certificado e editor sênior do The Penny Hoarder. Envie suas perguntas complicadas sobre dinheiro para [email protected]

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